NPCI 1 फरवरी, 2025 से नए UPI ट्रांजेक्शन आईडी नियम लागू करेगा

भारत में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के माध्यम से किए जाने वाले UPI लेनदेन की प्रक्रिया में बदलाव देखने को मिलेगा। 1 फरवरी, 2025 तक UPI के लिए कोई भी लेनदेन ऐसा नहीं होगा जिसमें विशेष वर्ण UPI लेनदेन आईडी शामिल होगी। मार्च 2024 में पहली बार शुरू की गई तकनीकी विशिष्टताओं को सुनिश्चित करने के प्रयास के रूप में, यह एक विशेष लेनदेन को सुव्यवस्थित करता है। इसलिए, UPI से संबंधित एक मानकीकृत प्रक्रिया और प्रोटोकॉल त्रुटियों और गैर-अनुपालन के खिलाफ सुरक्षा उपायों को बढ़ाता है।

यूपीआई ट्रांजेक्शन आईडी के लिए एनपीसीआई दिशानिर्देश

9 जनवरी, 2025 को, भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम ने सभी बैंकों, तृतीय-पक्ष भुगतान अनुप्रयोगों और सेवा प्रदाताओं को एक परिपत्र जारी किया। परिपत्र का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सभी UPI लेनदेन आईडी पर विशिष्ट दिशा-निर्देशों का पालन करें, जो लेनदेन के प्रसंस्करण को मानकीकृत करेगा और UPI पारिस्थितिकी तंत्र में सुरक्षा को बढ़ाएगा।

परिपत्र के अनुसार, UPI लेनदेन आईडी में $, #, @ और % जैसे विशेष वर्णों की सख्त अनुमति नहीं है। लेनदेन आईडी एक अल्फ़ान्यूमेरिक वर्ण होना चाहिए। यदि किसी लेनदेन आईडी में विशेष वर्ण हैं, तो यह एकरूपता सुनिश्चित करने और प्रसंस्करण में त्रुटियों को रोकने के लिए केंद्रीय प्रणाली द्वारा स्वचालित रूप से अस्वीकार कर दिया जाएगा।

NPCI ने यह भी निर्दिष्ट किया है कि तकनीकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सभी UPI लेनदेन आईडी अद्वितीय और ठीक 35 वर्ण लंबी होनी चाहिए। यह प्लेटफ़ॉर्म में एकरूपता सुनिश्चित करेगा और लेनदेन की पहचान में विसंगतियों को कम करेगा।

UPI पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर दक्षता बढ़ाने के लिए, NPCI ने अप्रयुक्त UPI आईडी को निष्क्रिय करने के मामले में लागू किया है, जहां ऐसी UPI आईडी एक वर्ष से अधिक समय से निष्क्रिय है। ऐसा इसलिए किया जा रहा है ताकि अप्रयुक्त UPI आईडी का संचय न हो, जिससे प्रदर्शन को बेहतर बनाया जा सके।

NPCI ने बताया था कि इन नियमों का सख्ती से पालन किया जाना चाहिए और इनका पालन न करने पर लेनदेन विफल हो सकता है। ऐसे नियमों को लागू करके, NPCI लेनदेन को विश्वसनीय बनाना चाहता है और विभिन्न UPI ​​के बीच अंतर-संचालन सुनिश्चित करना चाहता है।

UPI उपयोगकर्ताओं पर प्रभाव

यूपीआई ट्रांजेक्शन आईडी में नए नियमों का सीधा असर उपयोगकर्ताओं पर पड़ेगा। यदि उपयोगकर्ता कोई ट्रांजेक्शन करने की कोशिश करता है और यूपीआई एप्लीकेशन की आईडी में विशेष वर्ण उत्पन्न होता है, तो ट्रांजेक्शन अस्वीकार कर दिया जाएगा। इससे भुगतान विफल हो सकता है, और कई उपयोगकर्ताओं के लिए जो परिवर्तनों के बारे में नहीं जानते हैं, यह बहुत असुविधाजनक हो सकता है। डिजिटल भुगतान प्रदाताओं को भी अपने सिस्टम को अपग्रेड करना होगा ताकि लेनदेन बिना किसी समस्या के हो सके और सुरक्षित हो।

उपयोगकर्ता भुगतान विफलताओं से कैसे बच सकते हैं

अपने डिजिटल भुगतान में व्यवधान को रोकने के लिए, उपयोगकर्ताओं को निम्नलिखित कदम उठाने की सलाह दी जाती है:

1. सुनिश्चित करें कि UPI ऐप नवीनतम संस्करण में अपडेट है। डेवलपर्स से अपेक्षा की जाती है कि वे नए NPCI नियमों का अनुपालन करने के लिए अपने ऐप को संशोधित करें।

2. केवल Google Play Store और Apple App Store जैसे आधिकारिक प्लेटफ़ॉर्म से ही UPI ऐप डाउनलोड करें। थर्ड-पार्टी स्रोतों से आने वाले ऐप्स को समय पर अपडेट नहीं मिल पाता है, जिससे लेन-देन संबंधी समस्याएँ हो सकती हैं।

3. लेनदेन शुरू करने से पहले, उपयोगकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनकी यूपीआई आईडी एनपीसीआई के नए अल्फ़ान्यूमेरिक-ओनली नियम का पालन करती है।

4. उपयोगकर्ताओं को अपने लेन-देन के इतिहास पर नज़र रखनी चाहिए और किसी भी समस्या की सूचना तुरंत अपने बैंक या भुगतान सेवा प्रदाता को देनी चाहिए।

5. चूंकि निष्क्रिय यूपीआई आईडी को निष्क्रिय कर दिया जाएगा, इसलिए उपयोगकर्ताओं को अपने यूपीआई खातों को सक्रिय रखने के लिए समय-समय पर उनका उपयोग करना चाहिए।

NPCI की अतिरिक्त UPI आवश्यकताएँ

नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया ने UPI भुगतान को और अधिक सुरक्षित, कुशल और सुविधाजनक बनाने के लिए और भी आवश्यकताएँ रखी हैं। इनमें से एक प्रमुख आवश्यकता 35-अक्षरों वाली अद्वितीय लेनदेन आईडी का उपयोग है। इसलिए प्रत्येक लेनदेन में एक अलग आईडी नंबर होगा ताकि इसकी नकल से बचा जा सके और पता लगाने में सहायता मिल सके।

इसने निष्क्रिय UPI आईडी को निष्क्रिय कर दिया। एक और बड़ा बदलाव सक्रिय UPI आईडी के आवधिक सत्यापन और Google Pay और PhonePe सहित सभी भुगतान ऐप द्वारा उनकी स्थिति के नियमित रखरखाव के रूप में आएगा। एक UPI आईडी, निष्क्रिय होने के एक साल बाद, स्वचालित रूप से निष्क्रिय हो जाएगी; इस कदम का उद्देश्य UPI पारिस्थितिकी तंत्र को साफ करना और UPI आईडी के सक्रिय होने से होने वाली अनावश्यक अव्यवस्था को रोकना है।

RBI ने अस्पतालों और शैक्षणिक संस्थानों के लिए भुगतान के लिए UPI लेनदेन की सीमा भी बढ़ा दी है। इसने सीमा को ₹1 लाख से बढ़ाकर ₹5 लाख कर दिया है। यह विशेष रूप से ट्यूशन फीस या चिकित्सा व्यय जैसे बड़े भुगतान करने वालों के लिए मददगार होगा, क्योंकि लेनदेन सुचारू और परेशानी मुक्त होगा।

ये अपडेट सामूहिक रूप से डिजिटल भुगतान को सभी के लिए अधिक विश्वसनीय, सुरक्षित और उपयोगकर्ता-अनुकूल बनाने की एनपीसीआई की प्रतिबद्धता को सुदृढ़ करते हैं।

गूगल इंडिया और NPCI इंटरनेशनल समझौता ज्ञापन

एक समझौता ज्ञापन के तहत, गूगल इंडिया डिजिटल सर्विसेज और एनपीसीआई इंटरनेशनल पेमेंट्स लिमिटेड (एनआईपीएल) ने भारत से परे यूपीआई के दायरे का विस्तार करने के लिए साझेदारी की है। यह साझेदारी वैश्विक स्तर पर यूपीआई को अपनाने में मदद करेगी और दुनिया भर में वित्तीय समावेशन और डिजिटल परिवर्तन को बढ़ाने के लिए सीमा पार भुगतान को आसान बनाएगी।

समझौता ज्ञापन के मुख्य उद्देश्य:

1. यात्रियों के लिए यूपीआई का विस्तार: यह पहल भारतीय यात्रियों को विदेश में यूपीआई का उपयोग करने में सक्षम बनाएगी, जिससे भुगतान अधिक सहज हो जाएगा और विदेशी मुद्रा कार्ड या विदेशी मुद्रा की आवश्यकता समाप्त हो जाएगी।

2. अन्य देशों में यूपीआई का कार्यान्वयन: गूगल और एनपीसीआई अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में यूपीआई जैसी डिजिटल भुगतान प्रणाली स्थापित करने के लिए सहयोग करेंगे।

3. सीमापार धन प्रेषण को सरल बनाना: साझेदारी यूपीआई अवसंरचना का लाभ उठाकर धन प्रेषण लेनदेन को आसान बनाने पर ध्यान केंद्रित करेगी।

UPI की वर्तमान वैश्विक उपस्थिति

यूपीआई वर्तमान में दस से अधिक देशों में उपलब्ध है, जिनमें शामिल हैं:

• ऑस्ट्रेलिया

• भूटान

• फ्रांस

• नेपाल

• ओमान

• सऊदी अरब

• सिंगापुर

• श्रीलंका

• यूएई

इस समझौता ज्ञापन से और अधिक देशों के लिए UPI वैरिएंट की भुगतान सेवाएँ विकसित करने का रास्ता खुल जाएगा, जिससे भारतीय पर्यटकों और अंतर्राष्ट्रीय विक्रेताओं के लिए व्यापार करना और भी आसान हो जाएगा। अधिक अंतर्राष्ट्रीयकरण से डिजिटल भुगतान को बढ़ावा मिलेगा और साथ ही भारत में फिनटेक नवाचार के क्षेत्र में भी तेजी आएगी।

भारत में UPI का भविष्य

एनपीसीआई द्वारा लाए गए ये बदलाव भारत के डिजिटल भुगतान परिदृश्य में एक बड़े बदलाव का संकेत हैं। यूपीआई ट्रांजेक्शन आईडी में विशेष वर्णों को सीमित करना लेनदेन और सुरक्षा को मानकीकृत करने की दिशा में एक कदम आगे है। इसके अलावा, गूगल द्वारा एनपीसीआई को भागीदार के रूप में लेने से अंतर्राष्ट्रीय डिजिटल भुगतान के अवसर खुलेंगे।

व्यवसायों के लिए इसका क्या मतलब है

लेन-देन के आधार पर काम करने वाले सभी व्यवसायों के लिए, नए नियम महत्वपूर्ण होंगे। भुगतान से संबंधित प्रणालियों के विनिर्देशों में 35 अक्षरों की एक अद्वितीय लेनदेन आईडी और UPI आईडी की निष्क्रिय स्थिति शामिल है। दूसरे शब्दों में, अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि इन परिवर्तनों को अपने ग्राहकों को बताने का समय आ गया है ताकि वे किसी भी तरह का नुकसान न उठाएँ या लेनदेन विफल न हो। शिक्षा और स्वास्थ्य के लिए बड़े भुगतानों पर नई शुरू की गई सीमाओं के बारे में ग्राहकों को सूचित करके, परेशानी मुक्त भुगतान में कोई बाधा नहीं होगी। अंत में, व्यावसायिक घरानों को अनुपालन मुद्दों की शुरुआती पहचान के लिए लेनदेन की सफलता दरों पर लगातार नज़र रखनी चाहिए, जिसे वे बाद में समय पर सुधार सकते हैं। व्यावसायिक घरानों का सक्रिय दृष्टिकोण उन्हें ग्राहकों को प्रभावी और सुरक्षित डिजिटल भुगतान प्रदान करना जारी रखने की अनुमति देगा।

उपयोगकर्ताओं के लिए इसका क्या मतलब है

उपयोगकर्ताओं को अपने दैनिक लेन-देन पर पड़ने वाले प्रभाव को समझना चाहिए और इस तरह की बाधाओं से बचने के लिए सक्रिय होना चाहिए। नए दिशा-निर्देशों को पूरा करने के लिए अपने UPI एप्लिकेशन को अपडेट करना और इन सुधारों के व्यापक निहितार्थों को समझना भारत के बदलते डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के अनुकूल होने में मदद करेगा।

जैसे-जैसे ये बदलाव प्रभावी होते हैं, उपयोगकर्ताओं और व्यवसायों को खुद को सूचित और सक्रिय रखना होगा। जैसे-जैसे NPCI UPI को बेहतर बनाता जा रहा है, यह दृष्टिकोण डिजिटल भुगतान को अधिक सुरक्षित, कुशल और व्यापक रूप से स्वीकार्य बनाएगा। इन नए दिशा-निर्देशों के साथ डिजिटल भुगतान का बुनियादी ढांचा दुनिया भर में अधिक सुव्यवस्थित और एकीकृत हो जाएगा।

अधिक अपडेट के लिए बने रहें क्योंकि NPCI भारत और उसके बाहर बढ़ती मांगों को पूरा करने के लिए UPI को परिष्कृत और विस्तारित करना जारी रखता है।